Что собой представляет разрабатываемый сегодня закон о мультибанкинге, и чем он будет хорош не только для финансистов, но и для рядовых россиян – в сегодняшнем материале «ВЕДОМОСТЕЙ Урал».
Не держать в голове пять паролей и пять логинов
Вообще, таким, как ваша корреспондент, деловым и вечно занятым, идея кажется заманчивой, поскольку она рациональна.
На рабочем экране смартфона у вас висит не до десятка аватарок от мобильных приложений разных банков, а одна – от твоего мультибанка. Вы щёлкаете по ярлычку и вводите один пароль, не держа в памяти или где-либо в записях целую кучу таковых.
Удобно? Ещё как! Чаяния держателей денег и банковских операторов нашими средствами тут встречаются и усиливают друг друга.
Участники рынка просят Центробанк не медлить с принятием закона
Финансисты убеждены: если чётко обозначить в федеральном законе обязанность кредитных учреждений открывать так называемые API, обозначающие доступ к базам всех для всех, то создание единого универсального приложения в разы ускорится.
Это следует из обращения Ассоциации «ФинТех» к Центробанку – документа, имеющегося на руках у наших коллег из «Известий».
При этом банкиры едины во мнении – открывать общий доступ к пользовательской информации можно исключительно с согласия самого клиента. Прописывания безопасного формата, в котором это согласие должно приниматься банками, финансисты также ждут от закона.
Изучение пользовательского поведения клиента у конкурентов поможет финансистам предлагать держателю средств более предпочтительные для него продукты.
Граждане же, в свою очередь, получат возможность в едином приложении оперативно сравнивать условия по депозитам в различных банках, что только оздоровит конкурентную борьбу за вкладчика внутри сегмента и заставит игроков рынка работать над качеством обслуживания.
Отдельные банки уже тестируют пилотные проекты
Системные флагманы рынка – ВТБ, Сбер, Т-банк, Альфа-банк загодя и по своей инициативе пробуют мультибанкинг «на зуб», не дожидаясь законодательных корректив.
К примеру, пользователи ВТБ и Т-банка уже контролируют на одном экране дебетовые балансы на счетах обеих финансовых организаций. То же – по накопительным счетам.
В начале лета пользовательский инструментарий Т-Банка стал просматриваемым и доступным всей клиентуре «Сбербанк Онлайн». К осени готовится интеграция данных Т-банка и Совкомбанка.
Однако именно первые опыты по интеграции информационных ресурсов укрепили пилотные банки в убеждении – нужны общая платформа, единые стандарты и федеральный закон. Иначе разнобой в цифровых решениях может сделать уязвимой всю систему.
Подключение клиента к мультибанкингу: чем проще, тем лучше
Участники прошедшего только что Финансового конгресса обсудили тему упрощения для пользователей технического входа в мультибанкинг. Ведь если формат не найдёт популярность в массах, идея объединения целиком потеряет смысл.
Да, прозвучали мнения на конгрессе, можно много рассказывать пользователям о преимуществах единого приложения, но если вход в него сопряжён с необходимостью совершить до полутора десятка шагов, снуя туда-сюда поочерёдно между личными кабинетами разных банков, то сторонников банковский сектор начнёт терять уже на пути в единую систему.
Клиентский путь надо подвергать глубокой ревизии – согласны с коллегами и в Газпромбанке.
Но как пробалансировать между коротким сценарием входа в мультибанкинг и жёсткими требованиями защиты персональных данных? Вот вопрос вопросов и поле деятельности для IT-специалистов.
Безопасность данных
Как подчеркнули участники Финконгресса, мультибанкинг будет означать ровно ту степень открытости информации, на которую даст добро сам клиент. Именно пользователь решит, кто и в течение какого периода сможет получать доступ к его данным, ну и, само собой, ни логины, ни пароли не будут доступны третьим лицам. Кроме того, за клиентом останется право в любой момент отозвать своё согласие.
Меж тем, широкий обмен данными потенциально увеличивает уязвимые места для киберохотников за чужими деньгами. Вот почему, предупреждают финансисты, требуется незамедлительное принятие закона. В нём необходимо обозначить границы ответственности участников открытого банкинга, определить правила возмещения возможного ущерба, унифицировать требования к софту.
12
