С 1 июля текущего года Банк России вводит новые меры, направленные на стабилизацию финансового рынка и снижение долговой нагрузки на граждан. Впервые будут установлены надбавки по автокредитам для заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, а также повышены надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам.
Рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам, который ускорился в два раза с начала года, и задолженность по автокредитам, составившая 53% на 1 апреля, вызвали обеспокоенность регулятора. В ответ на это, Центральный Банк ужесточает требования к выдаче автокредитов для клиентов, чья доля выплат по займам превышает половину их ежемесячного дохода.
Нововведения включают увеличение надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам с полной стоимостью кредита (ПСК) от 25 до 40 процентов. Эти меры позволят к концу 2024 года создать буфер капитала в размере примерно 7% портфеля необеспеченных потребительских кредитов (4% на 1 апреля 2024 года) и около 3% портфеля по автокредитам.
Экономический эксперт Ян Арт предполагает, что такие изменения приведут к сокращению количества выданных кредитов на покупку автомобилей и увеличению процентных ставок по займам. Он отмечает, что Банк России продолжает политику “примораживания” кредитного рынка, целью которой является снижение потребительского спроса и борьба с инфляцией.
Надбавки к коэффициентам риска являются инструментом, который Центральный Банк использует для ограничения рисков кредитных организаций. Они требуют от банков создания дополнительного капитала при выдаче рискованных кредитов, что делает процесс одобрения менее выгодным для финансовых учреждений при повышении надбавок.
