Нам замечательно, а банкам?
Итак, с появлением широко доступного «кредитного пластика» финансово сообразительные россияне разобрались и подсказали близким: если не заходить за льготный беспроцентный период, то жить взаймы у собственной кредитки очень даже выгодно. И особенно в эпоху высоких ставок по депозитам.
Пользуешься чужими деньгами, а ежемесячные аванс и получку перечисляешь на личный накопительный счёт, уже не беспроцентный.
Совсем хорошо стало, когда банки наперебой начали разрешать «гулять за бесплатно» уже не 50-60 дней, а по три-четыре месяца, а иные и по полгода.
Когда ваша корреспондент в очередной раз продлевала себе сберовскую карту, то с лёгким сердцем подмахнула договор, по которому я в случае нарушения грейс-периода попадаю аж под 36 % годовых. И знаете, почему с лёгким сердцем? А потому что никогда не нарушаю льготные 120 дней, отдаю потраченное в аккурат до 121-го дня.
И таких, как я, сегодня большинство.
Размышляя над личной финансовой свободой…
Задаваясь вопросом о выгодах, я находила объяснение, почему банк, на входе принимая у вкладчиков средства под высокий процент, на выходе разрешает мне четырёхмесячное безвозмездное пользование приличным лимитом - почти под три сотни тысяч рублей.
А потому что, рассуждала, такие как я, заставляют кассовые аппараты магазинов ежедневно щёлкать и щёлкать, и с каждой операции банку, по правилу эквайринга, «капает» комиссия с наших оборотов.
Но, видимо. что-то в этом балансе интересов нарушилось, и наметился перекос…
В публичном пространстве, к примеру, на сайте «Банки ру» в разделе «Народный рейтинг» всё чаще стали мелькать сигналы о безосновательных урезаниях и даже обнулениях лимитов по кредитным картам.
«Режут» максимумы даже у добропорядочных держателей
Сразу оговоримся – начни финансисты снижать «потолки» по кредиткам у должников и штрафников, никто бы даже не начал поднимать тему. Меж тем, речь о пользователях, ни разу не нарушивших правило льготного периода.
Именно на такие кейсы обратили внимание и наши коллеги из «Известий», исследовавшие жалобы клиентов.
В качестве примеров фигурируют Ренессанс банк, Почта банк. Издание пишет о большом количестве недовольных отзывов, поступающих с началом осени от граждан, обслуживаемых в отделениях этих кредитных учреждений. Сотрудники последних в своих ответах ссылаются на одностороннее право банков определять лимиты по кредиткам, двигая их как вверх, так и вниз.
Один из премиальных пользователей банка ВТБ поделился с журналистами издания фактом в пять раз урезанного лимита по двум своим кредиткам. При этом товарищ также утверждает, что ни разу не позволял себе просрочек.
Кредитка у каждого второго свердловчанина
«ВЕДОМОСТИ Урал» сравнили численность населения Свердловской области - 4 221 452 человек и общее число кредитных карт на руках у свердловчан - 2 000 000 штук.
Оказалось, что почти каждый второй житель постоянно находится в, пусть не очень долгом и не очень большом, но беспроцентном долгу у банка.
А если не учитывать младенцев и юную поросль, то активное хождение этого вида пластика среди взрослых в регионе и того гуще. Впрочем, с выводами тут лучше поосторожничать, поскольку иные граждане научились оперировать сразу несколькими кредитками.
Любопытно, что по итогам только что прошедшего августа Свердловская область попала в топ-пять территорий, банки которых в последнем летнем месяце выдали гражданам наибольшее число кредитных карт. У свердловчан пластика такого вида стало больше на 46 820 штук. И это ощутимо превосходит статистику прошлых периодов.
Разумеется, одним клиентам банки позволяют расходовать в долг меньше, другим больше, но если сложить все «потолки» и разделить на число новых держателей, то получим усреднённый максимум в 129 тысяч. А это суммарно требует дополнительных банковских резервов по региону на 6 миллиардов рублей.
Вот такие две интересные встречные тенденции. Словно разобравшиеся во всех бонусах свердловчане спешат поскорее заполучить кредитку, пока банки ещё выдают их в относительно либеральном порядке.
Причины дисбаланса интересов
Признаться, меня давно посещают мысли, что я была бы больше интересна банку-эмитенту, если бы позволяла себе иногда заходить за грань льготного периода, выплачивая договорные проценты.
Оказалось, что рассуждала так я вовсе не простодушно и не по-дилетантски. Поскольку, почти слово в слово, эти догадки подтвердил эксперт и экономист, глава Ассоциации развития финансовой грамотности, господин Мехтиев.
Сегодня, отметил он, кредитные учреждения покупают деньги у населения под 14 процентов, а держателям карт дают под ноль и на несколько месяцев.
При этом финансово продвинутые и аккуратные в платежах клиенты, заставляют деньги работать не на банк, а на себя. Люди, ведущие себя чуть менее дисциплинированно (разумеется, до определённых пределов), бизнесу, по этой логике, были бы предпочтительнее.
Примечательно, что тот же довод открыто, без обиняков, озвучил представитель самих банкиров, заместитель председателя правления «Уралсиба», господин Тывес.
Да, подтвердил он, банки сейчас требовательнее относятся к клиентам, для которых кредитка востребована лишь в беспроцентный период.
31
