В последние годы наблюдается неуклонный рост количества банкротств физических лиц, эта процедура становится всё более широко распространенным явлением в современном обществе. Многие люди оказываются в затруднительном материальном положении, в том числе не способны выплачивать кредиты, погашать долги, справляться с иными финансовыми обязательствами. О том, как сегодня проходит судебная процедура банкротства физических лиц, в интервью «ВЕДОМОСТЯМ Урал» рассказал председатель Арбитражного суда Свердловской области Станислав Сидоркин.
- Станислав Владиславович, количество банкротств граждан увеличивается. Почему это происходит, на Ваш взгляд?
- Прежде всего, данный рост связан с доступностью процедуры банкротства. Интернет и телевидение сейчас изобилуют предложениями юридических компаний по сопровождению процедур внесудебного урегулирования задолженности граждан перед кредиторами в упрощенном порядке через многофункциональные центры. Речь идет о внесудебном банкротстве.
В то же время для многих людей банкротство в судебном порядке остается не менее эффективным способом цивилизованного урегулирования отношений граждан с кредиторами, поскольку оно осуществляется под контролем суда.
- Какую долю банкротные дела физических лиц занимают в общей структуре дел, рассматриваемых арбитражным судом?
- В 2022 году доля дел о несостоятельности граждан в Арбитражном суде Свердловской области составила 16,3 % от общего числа дел, что на 3,4% больше чем в 2021 году. По результатам первого полугодия 2023 года доля таких дел составила уже 19%.
Эта цифры могут показаться небольшими, однако следует упомянуть, что каждое дело о банкротстве внутри себя содержит обособленные споры (например, споры о признании недействительными сделок должника-банкрота, споры о порядке реализации имущества или распределении денежных средств между кредиторами). Именно они и определяют ход процедуры несостоятельности. Порой доля обособленных споров в общей структуре рассматриваемых судом дел и заявлений достигает 40%.
- Как сегодня проходит процедура банкротства физлица? Какие обязательные условия? В какую сумму, в среднем, обходится оформление банкротства гражданину, который заявляет о своей несостоятельности?
Процедура судебного банкротства достаточно формализована.
Для начала гражданину необходимо составить заявление в суд, подробно указав состав своего имущества, сообщить суду о сделках, совершенных за последние три года, и раскрыть размер кредиторской задолженности. Перед подачей заявления о собственном банкротстве гражданин должен внести в депозитный суд минимальную сумму для выплаты вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 тысяч рублей, а также перечислить в федеральный бюджет государственную пошлину в сумме 300 рублей.
Проверив соблюдение формальностей, арбитражный суд назначает судебное заседание, на котором предстоит проверить обоснованность заявления гражданина о его несостоятельности. Проще говоря, суд должен убедиться, действительно ли гражданин неплатежеспособен или нет.
Если признаки неплатежеспособности налицо, суд назначает финансового управляющего имуществом гражданина и вводит процедуру банкротства. Таких процедур две: реструктуризация долгов и реализация имущества гражданина. Первая процедура носит реабилитационный характер и позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, сохранить имеющееся у него имущество, прекратить начисление неустоек и пеней. В рамках реструктуризации долгов финансовый управляющий совместно с кредиторами должен разработать план расчетов по долгам и мероприятия по его исполнению (например, допускается реализация или сдача в аренду части недвижимого имущества или направление стоимости имущества, полученного в наследство, на погашение требований кредиторов). В таком случае нужно будет реализовать мероприятия плана и завершить расчеты с кредиторами в течение трех лет. До истечения указанного времени должник не может считаться банкротом, и на него не распространяются негативные последствия признания его несостоятельным. Более того, закон предоставляет ряд послаблений должнику в отношении его долговой нагрузки в виде прекращения начисления неустоек и приостановления исполнительных производств по ряду имущественных взысканий.
Однако реабилитирующая процедура банкротства не всегда является эффективной, ведь ее осуществление в большей степени зависит от состава и размера имущества гражданина, его доходов, наличия иждивенцев. Если гражданину удастся убедить суд в нецелесообразности введения процедуры реструктуризации долгов, то должник при наличии признаков неспособности удовлетворить требования кредиторов признается банкротом и вводится процедура реализации имущества гражданина.
В рамках названной процедуры финансовый управляющий обязан сформировать конкурсную массу, то есть выявить имущество, принадлежащее должнику, для целей его продажи. В состав конкурсной массы входит вся недвижимость (за исключением единственного жилья), движимые вещи, денежные средства и доходы физического лица, будь то пенсия или зарплата (за исключением средств прожиточного минимума). После формирования конкурсной массы происходит непосредственная продажа имущества должника, и все вырученные денежные средства подлежат распределению между его кредиторами.
Кроме того, в процедуре реализации имущества должника финансовый управляющий обязан проанализировать все сделки гражданина за три последних года. Ему необходимо понять, выводилось ли имущество на родственников или друзей должника, отчуждались ли недвижимость и движимое имущество с целью сокрыть его от возможных притязаний кредиторов. Такие подозрительные сделки могут быть оспорены в арбитражном суде, и тогда в круг лиц, причастных к банкротству, могут попасть члены семьи должника или его друзья, которые приобрели у гражданина имущество.
После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов.
По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина и решает вопрос о наличии или отсутствии оснований для освобождения должника от дальнейшего исполнения непогашенных требований кредиторов.
Не стоит забывать, что такое освобождение должника от долгов влечет и ряд негативных последствий для гражданина, ведь всякий раз, намереваясь взять кредит, в том числе ипотечный, гражданин будет обязан сообщать банку о том, что он был признан банкротом. И тут уже банк волен сам решать, выдавать кредит или нет такому заемщику с учетом его кредитной истории.
- Какие суммы задолженности обычно становятся основанием для начала процедуры банкротства?
- Обычно сумма задолженности составляет от пятисот тысяч рублей до трех миллионов. Долги, как правило, возникают вследствие невозможности обслужить обязательства по потребительскому кредитованию.
Однако стоит отметить, что по закону гражданин вправе стать банкротом при наличии у него любой задолженности. Если должник понимает, что даже если в будущем он не справится с исполнением денежных обязательств, он вправе воспользоваться процедурой банкротства в судебном порядке.
- Объявить себя банкротом вправе только сам гражданин, или его кредиторы тоже могут инициировать эту процедуру?
- Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве обладают должник, кредиторы, а также налоговый орган.
- Сегодня в интернете, в различных объявлениях можно увидеть большое количество рекламы людей, предлагающих услуги, связанные с банкротством. Действительно ли нужны посредники гражданам в оформлении процедуры банкротства? Много ли недобросовестных лиц на этом рынке услуг?
- Да, действительно с развитием института банкротства появилось много организаций, обеспечивающих и сопровождающих интересы граждан в процедурах судебного банкротства.
Каждый должник самостоятельно выбирает, что для него лучше: действовать своими силами или довериться юристу.
Благодаря цифровым технологиям граждане самостоятельно могут пройти всю процедуру банкротства от момента заполнения и подачи заявления в суд о собственном банкротстве в электронном виде, до участия в судебных заседаниях по смартфону через веб-конференцию без посещения здания суда.
Что касается недобросовестности лиц, оказывающих юридические услуги, то суд не погружается в отношения клиента и юриста. Для судьи в первую очередь интересен сам должник, а не его представитель. Банкротство — это институт, который имеет социальную направленность. Он введен для того, чтобы дать людям возможность законно урегулировать все свои отношения с кредиторами.
- Чем обычно заканчивается рассмотрение банкротных дел граждан? В каких случаях суд отказывает в списании долгов?
- В основной массе дел о несостоятельности граждан осуществляется реализация имущества должника, и должников освобождают от дальнейшего исполнения непогашенных денежных обязательств.
Случаи, когда освобождение гражданина от погашения задолженности невозможно, перечислены в Законе о банкротстве. Их можно разделить на две группы: несгораемые долги и недобросовестное поведение должника в деле о банкротстве.
К несгораемым долгам относятся требования кредиторов по социальным обязательствам: например, долги по алиментам, долги по возмещению морального вреда, вреда здоровью или имуществу, который гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности.
В остальных случаях суду следует оценивать добросовестность поведения должника в момент, когда он брал на себя долговые обязательства (например, сообщал ли должник достоверную информацию банку о размере дохода, когда подавал заявление о выдаче кредита). Значение имеет и то, как должник сотрудничал с финансовым управляющим в вопросе поиска имущества, включаемого в конкурсную массу, и оспаривания сделок. Если суд установит, что действия гражданина были открытыми и честными, то должник вправе рассчитывать на списание непогашенной задолженности. Если поведение должника было недобросовестным (например, он искусственно завысил свои доходы для целей получения кредита в большем размере) суд вправе сохранить обязательства за должником даже после реализации имущества гражданина.
- В чем состоят последствия признания банкротом для граждан?
- Безусловно, в процедуре банкротства многих граждан привлекает ее доступность, но при этом с даты завершения процедуры реализации имущества наступает ряд последствий для гражданина.
В частности: в течение установленного законом времени гражданин – банкрот не вправе занимать определённые должности и принимать на себя обязательства по кредитным договорам без указания на факт своего банкротства.
В течение пяти лет гражданин не сможет сам инициировать банкротство повторно. А в случае, если его признают банкротом по заявлению иных лиц, то правило об освобождении от ответственности к нему применено не будет.
- Какова сейчас нагрузка на судей, в частности по банкротствам граждан?
- Нагрузка на судей Арбитражного суда Свердловской области с каждым годом только увеличивается. Связано это не только с ростом числа дел о несостоятельности граждан. В целом формирование правовой культуры в бизнес-среде позволило субъектам экономической деятельности прийти к выводу, что система арбитражных судов превратилась в доступный и быстрый способ разрешения споров. По статистике гражданские дела в Арбитражном суде Свердловской области рассматриваются от двух до трех месяцев, а в приказном производстве срок разрешения дела исчисляется днями. По результатам первого полугодия 2023 года было выявлено, что средняя нагрузка на судей составила 160 дел в месяц. С целью оптимизации нагрузки в суде происходят организационные преобразования, пересматриваются специализации судебных составов. На данный момент более 60 судей рассматривают дела о банкротстве граждан.
Беседовала Татьяна ПОПОВА
19
