О том, чем сегодня живет ведомство, какие глобальные вызовы стоят перед специалистами в эпоху цифровизации и как выстроено взаимодействие с партнерами, мы беседуем в нашем эксклюзивном интервью с руководителем МРУ Росфинмониторинга по УФО Алексеем Кардапольцевым.
– Алексей Андреевич, если отбросить все официальные формулировки, как бы Вы объяснили простыми словами, чем занимается Росфинмониторинг и почему такая Служба нужна государству?
– Совсем отбросить официальные формулировки вряд ли получится: Служба функционирует на основании ряда нормативно-правовых актов. Мы занимаемся противодействием отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, экстремистской деятельности и противодействием финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Попытаюсь объяснить простыми словами. Как в любой сфере социальных взаимоотношений – будь то дорожное движение, строительство, торговля, здравоохранение или общественное питание – кто-то должен обеспечивать порядок и стабильность, так и в финансовой системе необходима структура, которая поддерживает ее прозрачность, надежность и предсказуемость в интересах государства, общества и человека, а также гарантирует равные права и возможности ее участников и защиту от недобросовестных проявлений.
Наша Служба отслеживает финансовые потоки, выявляет риски и теневые схемы. Главное, чтобы все финансовые процессы были прозрачны и преследовали законные цели. Наименование Служба получила соответствующее – «мониторинг» (от лат. – «наблюдать»).
– Сколько лет существует эта структура, и как менялись её основные задачи и полномочия с момента создания?
– Изначально исключительным предметом интересов мировых финансовых разведок были организованная преступность и наркотрафик. Позже мировые банковские холдинги провозгласили финансовое пространство свободным от «грязных» денег. С 2001 года добавилось направление противодействия финансированию терроризма.
Подразделения финансовой разведки существуют в разных странах. В России такая структура была основана в ноябре 2001 года Указом Президента – в этом году нам исполняется 25 лет.
Каждая юрисдикция «приводит себя в порядок» в соответствии с международными антиотмывочными стандартами. Это непрерывный процесс. К моменту формирования национальной системы противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма в 2002 году перед нами было 40 стандартов Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), каждый из которых предстояло имплементировать.
Появляются новые риски и угрозы и, как следствие, появляются новые функции и задачи. За последние годы добавились в качестве сфер нашего пристального профессионального внимания: экстремизм, гособоронзаказ, национальные проекты, валютный мониторинг и многое другое.
– Каковы главные, действительно значимые результаты работы Службы за последние годы? На что в первую очередь могут указать её руководители как на свой главный успех?
– Практически ни одно уголовное дело по составам преступлений экономической, коррупционной или террористической квалификации не расследуется без нашего участия. Многие миллиарды, возвращенные из теневого сектора в бюджет, обнаружены благодаря работе наших аналитиков.
Но самое главное, что была сформирована и продолжает развиваться национальная антиотмывочная система, повысилась финансовая культура и финансовая грамотность граждан и бизнес-сообщества. По данным международной миссии ФАТФ (2019 г.), по основным параметрам прозрачности и безопасности наша страна находится в первой тройке юрисдикций.
– Как строится практическое взаимодействие Росфинмониторинга с другими силовыми и контролирующими ведомствами? Кто ваши главные союзники в ежедневной работе?
– Мы активно развиваем межведомственное взаимодействие с надзорными и правоохранительными органами. Например, при расследовании экономических, коррупционных или террористических преступлений выстраиваем совместную работу с МВД России, ФСБ России, СК России, Генпрокуратурой России. Оказываем содействие ФНС России в выявлении новых схем уклонения от налогообложения, ФАС России – в борьбе с картелями.
Наши союзники – это подотчетные субъекты, 115-ФЗ распространяется на банки и финансовые организации, которые контролируют операции клиентов. Это небанковские кредитные организации, кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды, страховые компании и многие другие. Существует масса профессий, так или иначе сопричастных с финансовой сферой, среди них: управляющие ценными бумагами, брокеры, депозитарии, риелторы, управляющие компаний инвестиционных фондов, нотариусы, аудиторы, адвокаты и т.д.
– Что является самым сложным в работе Службы по борьбе с отмыванием денег в современных условиях? С какими новыми вызовами вы столкнулись за последние годы?
– Теневая среда старается приспособиться к новым условиям. Постоянно появляются новые формы отмывания, методы и типологии. Новые вызовы и угрозы возникают каждый день, и могу сказать точно – непреодолимых препятствий нет. Решение некоторых проблем требует большего количества времени и усилий.
Среди требующих наибольшего внимания отмечу необходимость доработки законодательства. Так, например, злоумышленники все чаще используют в преступных целях виртуальные активы, что требует адекватной реакции – законодательного регулирования оборота таких активов. В этом направлении уже приняты серьезные меры – в России заработал закон о регулировании майнинга криптовалют. Но нужно идти дальше – криптообменники должны получать лицензии и обеспечивать мониторинг транзакций.
Еще одним вызовом остается использование в преступных схемах физических лиц, «дропов». Одна из наиболее уязвимых социальных групп – молодежь, в том числе несовершеннолетние. Именно они все чаще становятся соучастниками преступных схем «дроповодов» и предоставляют свои банковские карты третьим лицам за легкий заработок. Многие из них не осознают последствия противоправных действий – это и уголовная ответственность, и испорченная финансовая история, и потеря деловой репутации.
– Главный страх людей: новый закон о доступе к переводам. Объясните, пожалуйста, как честному человеку, который просто переводит деньги семье или оплачивает покупки: станут ли его платежи теперь «под колпаком»? Правда ли, что простому наемному работнику или пенсионеру со скромными доходами вообще не о чем беспокоиться? Или новые правила контроля касаются абсолютно всех?
– Что касается страхов людей, стоит вспомнить классику: не надо бояться человека с ружьем – он, скорее всего, вас им и защищает. Так же и с новеллами финансового законодательства. Государственный контроль в этой сфере всегда носит исключительно дальновидный характер: нормы регуляторных актов позволяют уполномоченным органам гибко наблюдать за происходящими процессами, присматривать за правильностью толкования и применения законов, в том числе за единообразием.
Поэтому честному человеку опасаться нечего – он просто не попадет в тщательно выстроенную систему фильтров, программа его не заметит и не отсеет как сомнительного клиента, так как она ориентирована на индикаторы модели подозрительного финансового поведения. «Колпак» – он не для порядочных граждан, он для кого надо «колпак». Вот они и должны бояться.
Еще лучше – одуматься и в новых правовых реалиях, исключающих прежние возможности для теневой деятельности, все свои «грязные» махинации прекратить, выйти из «тени» и жить добросовестно дальше. Главное предназначение антиотмывочных норм – не только выявить преступников, но и создать условия для честной жизнедеятельности и отсутствие условий для нечестной.
– В Интернете много историй, когда у людей блокировали счета по надуманным, с их точки зрения, причинам. Как часто ваша Служба признает, что банк или система ошиблась, и помогает разблокировать средства?
– По поводу блокировки, замораживания и даже ареста банковских счетов в народе уже давно ходят байки. Банки включают ограничительные меры в основном в соответствии с содержанием типового договора банковского обслуживания клиента.
Наиболее частая ситуация – прекращение удаленного доступа к совершению финансовых проводок. Именно необходимость физически, как это было в забытые 90-е, нести платежное поручение в ближайшее отделение банка зачастую воспринимается как катастрофа. Надо всего лишь объяснить менеджеру банка назначение операции, которую программа оценила, как преследующую явные незаконные цели. Надо находиться в постоянном диалоге с банком и, безусловно, не пытаться игнорировать его попытки разобраться с сомнительными транзакциями. Клиенту это нужнее, чем банку.
Ошибки, вернее избыточная «осторожность» систем и настроек возможна, как ложное срабатывание на случайный фактор, но и механизмы реабилитации всегда существуют. Все это вписывается в концепцию и мировой и национальной политики прозрачности финансового рынка – денежные потоки должны быть экономически целесообразны, а цели платежей и переводов должны быть законны. Конечно, ни в коем случае не следует даже на секунду контактировать с подозрительными контрагентами, это маленькое соприкосновение даже за хорошее вознаграждение может обернуться колоссальными потерями в будущем, причем не только материальными, но и репутационными, а это неизмеримо дороже.
– Если человек хочет продать квартиру, машину или получить крупный денежный перевод, есть ли для него какая-то «инструкция по безопасности», чтобы не попасть под подозрение? Нужно ли заранее идти в банк и предупреждать?
– Универсальной «инструкции по безопасности» конечно нет. Но кодекс добросовестного финансового поведения очевиден сам по себе. Все основные параметры прав и обязанностей сторон уже определены в договоре с банком. Требуется всего-то соблюдать его положения и в разумной степени проявлять деловую чистоплотность и бдительность.
– Как Вы думаете, к чему в итоге приведут все эти новые правила? Через 5 лет нам всем придётся отчитываться за каждую потраченную тысячу рублей? Или, наоборот, мошенников не станет и переводы будут безопасными?
– Все новеллы законодательства обусловлены текущими вызовами, и их необходимость – следствие современной экономической ситуации. Вполне возможно, что некоторые угрозы нивелируются и потребность в их жестком регулировании будет признана избыточной.
Все контрольные меры и ограничения направлены на обеспечение безопасности российского государства, общества и человека. Их основная цель – не ущемлять законные интересы частных лиц и предпринимателей, а создавать всем участникам финансовых правоотношений безопасное, равноправное, регулируемое пространство, на котором сама мысль об осуществлении теневых транзакций с преступными доходами невозможна.
– Если бы Вам нужно было защитить перед обычными людьми всю суть работы вашей Службы и новых законов в одном предложении, что бы Вы сказали? Это защита, контроль или что-то другое?
– Одна из наших главных функций заключается в оценке национальных рисков и угроз в финансовой сфере и разработке мер по противодействию им. Поэтому наша цель – это и защита, и контроль, и обеспечение прозрачности, и борьба с экономической и коррупционной преступностью, незаконным оборотом наркотиков и финансированием терроризма.
Мы готовим новое поколение финансовых разведчиков, аналитиков и специалистов для национальной антиотмывочной системы. Ежегодно по поручению Президента РФ и при поддержке Правительства России для учащихся 8-10 классов и студентов проходит Международная олимпиада по финансовой безопасности. Это Олимпиада I уровня, победителям и призерам которой предоставляются дополнительные права при поступлении на обучение по образовательным программам высшего образования и возможность стажироваться в Росфинмониторинге и организациях-партнерах. Олимпиада стала основой для формирования целого Международного движения по финансовой безопасности, охват которого сегодня составляет уже порядка 6 млн человек по всему миру.
В прошлом году финал Международной олимпиады по финансовой безопасности проходил в Красноярске. Надеюсь, что и Екатеринбург однажды примет это яркое и масштабное событие. С начала февраля по 10 марта на платформе «Содружество» проходит Пригласительный этап VI Олимпиады. Для участия необходимо зарегистрироваться на сайте: www.sodrujestvo.org.
Беседовала Татьяна ПОПОВА
7
