Нет ничего более относительного, чем доходность по банковским вкладам. Ещё несколько месяцев назад мы воротили нос от предложения в 20 процентных пунктов годовых за шесть месяцев работы наших денег в кредитном учреждении, предпочитая более щедрый процент у его конкурента, а теперь пристроить кровные «за двадцать» считается удачей.
Падение ставок: почему доходность вкладов снижается?
То, что ставки, стали «смотреть долу», наверняка заметили те свердловчане, чьи деньги только что отработали положенный срок, и возник выбор – какой банк следующий.
Знаю на собственном опыте, искать личным финансам новое место работы – удовольствие так себе. И не снижай уже привычный нам банк доходность по вкладам, большинство клиентов с ним так бы и оставалось. Но жизнь заставляет тратить время на детальный мониторинг конкурентных сайтов.
Исследование, проделанное накануне коллегами «ВЕДОМОСТЕЙ Урал» из «Известий», лишь подтверждает тенденцию на снижение доходности по вкладам, причём, до цифр с десятыми долей.
Так, за апрель-май пересмотрели свои ставки сразу десять кредитных организаций из «первой десятки». Номиналы по трёх- и шестимесячным срочным вкладам снизились на половину процентных пункта, на – ноль семь пункта упали они по годовым вложениям, составив соответственно: 19, 2% и 18 %.
Если оглянуться назад, такая доходность наблюдалась лишь в конце прошлого лета.
Ключевая ставка и её влияние на депозиты
Причина понижательного тренда очевидна – игроки рынка предполагают, что в первой декаде июня регулятор на очередном заседании изменит размер ключевой ставки, уменьшив его на 0, 5 – 1 пункт. И даже не разделяющим подобного оптимизма банкам выгодно снижать ставки по депозитам, поскольку таким образом они увеличивают свою маржинальность, выдавая на другом конце кредиты бизнесу под проценты, доходящие до 35.
ПСБ: баланс между краткосрочными и долгосрочными вкладами
О внутренней корпоративной политике ПСБ по вкладам «ВЕДОМОСТЯМ Урал» рассказал начальник управления сберегательных и транзакционных продуктов Юрий Латанов (на снимке). К изменениям процентной ставки в кредитной организации подошли избирательно, сбалансировано, ориентируясь на показатель срочности депозита.
Так, в мае по вкладам сроком от года ставки были даже повышены, в то время как доходность краткосрочных депозитов, работающих менее 12 месяцев, теперь несколько снижена. Диапазон изменений в ту и другую стороны: 0,5-1,5 п.п.
Максимальная доходность: какие вклады ещё выгодны?
Сейчас максимальная ставка в ПСБ составляет 20,5% при вкладе «Мой доход» с размещением средств на год и условием получения пенсии в ПСБ. Доходность в 20% годовых доступна клиентам, разместившим новые средства на депозите «Сильная ставка», и тоже на год.
При этом, подчеркнул господин Латанов, ПСБ сохраняет максимальную ставку 30% годовых по вкладу «Народный» при размещении 50 тысяч рублей на срок 3, 6 месяцев и на год.
ERID:
ИНН:
ERID:
ИНН:
Центробанк и рынок: чего ждать от ключевой ставки?
По оценке банка, ключевая ставка в июне будет оставлена регулятором на уровне 21%, однако в ПСБ ожидают ее снижения в течение второго полугодия.
Есть ещё одна причина пересмотра кредитными организациями ставочных номиналов. За последнее время банки успели несколько насытиться деньгами населения, в то время как претендовать на них в качестве кредитов могут себе позволить всё меньше и меньше граждан и компаний.
Центробанк уверен: сегодняшняя привлекательность ставок, даже с учетом нового тренда, всё ещё достаточно высока для россиян. Граждане, считает регулятор, в ближайшей перспективе по-прежнему предпочтут сбережение денег их тратам на рынке. Судите сами, только апрель дал прирост в банках сберегательных средств россиян в триллион рублей.
Тем более что доходность даже в 18-19 годовых с запасом перекрывает сегодняшнюю инфляцию, сохраняя средства от обесценивания.
Альтернативы вкладам: куда вложить деньги?
С другой стороны, считает госпожа Мильчакова, ведущая сотрудник Freedom Finance Global, поскольку тенденция к снижению доходности по депозитам, вероятно, продолжится, будет рационально заранее подумать об альтернативах.
Таковыми, к примеру, могут стать облигации федерального займа. Также достойный вариант- паевые инвестиционные фонды, дающие доходность, сравнимую с ключевой ставкой ЦБ.
Часть средств специалисты советуют обернуть в акции компаний, поскольку после смягчения в стране кредитно-денежной политики биржевой рынок начнёт постепенно оживать и расти.
Формула банковской ставки: как рассчитывается доходность?
Кстати, чтобы лучше ориентироваться, полезно знать традиционную логику образования банковской ставки, по которой в каждом текущем моменте кредитное учреждение готово принимать с деньги в работу.
Формула проста: ключевая ставка минус процент - полтора. Так что если 6 июня Центробанк провозгласит ключевую в 20 процентов вместо нынешних 21, то вот вам и 18-19 годовых, о которых банки, судя по всему, начали заботиться заранее, играя на упреждение.
Впрочем, дата нового решения регулятора по ставке так близка, что легче дождаться её, чем гадать.
6
Комментарии