Банк России значительно расширил перечень признаков, на основе которых банки должны идентифицировать мошеннические операции. С 25 июля 2024 года вступает в силу приказ, уводящий в действие обновлённые критерии для финансовых учреждений, что совпадает с началом действия закона о новых механизмах контроля за подозрительными транзакциями.
Нововведения в критерии контроля
1. Приостановка переводов на сомнительные счета
Теперь банкам придется блокировать операции на счета, которые ранее были идентифицированы их собственными антифрод-системами как причастные к мошенничеству, даже если информация о данных счетах не была передана в базу данных Банка России.
2. Заморозка средств при уголовных делах
Если банк получит информацию о возбуждении уголовного дела против лица, получающего перевод, зачисление средств на его счет должно быть незамедлительно остановлено. Источником такой информации могут служить не только правоохранительные органы, но и сторонние лица, подтверждающие факты наличия дела.
3. Данные от сторонних организаций
Банки теперь должны учитывать данные от операторов связи и других сторонних организаций, указывающие на непривычную активность клиента перед совершением операций, что может быть признаком мошенничества.
Дополнительно банки продолжат применять уже существующие критерии остановки подозрительных транзакций:
- переводы на счета, уже известные как мошеннические по данным Банка России.
- операции, которые не характерны для клиента (речь идет о сумме, частоте, времени или месте совершения).
- попытки проведения транзакций с использованием устройств, ранее причастных к мошенническим действиям.
Важность нововведений
Эти меры направлены на повышение безопасности клиентских активов и укрепление доверия к финансовой системе. Российские банки теперь обладают более широким арсеналом инструментов для проактивного реагирования на потенциальные угрозы мошенничества, что в итоге должно способствовать снижению количества успешных афер.
С учетом технологического прогресса и усложнения схем мошенников, такое решение кажется своевременным и необходимым шагом к обеспечению финансовой безопасности клиентов и интеграции систем безопасности банков с современными вызовами цифровой экономики. Нововведения, несомненно, потребуют дополнительных затрат на адаптации со стороны банков, но итоговый результат поможет укрепить репутацию финансовой системы России как надежного и совершенного механизма.
