Актуальность темы живее откликнется в тех свердловчанах, кто уже попадался на уловки ловкачей. Вариантов обмана несколько. Либо граждане, оторопев от ужаса, вдруг узнают, что на их имя кто-то получил кредит, и теперь деньги предстоит выплачивать с процентами. Либо сами люди, становясь жертвами рассказывающих сказки мошенников, добровольно берут ссуды и переводят их аферистам.
Свердловчанам памятна нашумевшая в прессе история, когда 39-летнего легковерного жителя Качканара (лишь один пример из многих) понудили взять на себя в банке 1 млн 320 тысяч рублей и перечислить их на счёт мошенников. При этом подельница главного афериста, называвшегося сотрудником ФСБ, сама представлялась работницей банка. Оба играли на страхах и знании психологии жертвы.
О масштабах бедствия красноречиво говорит статистика. Оказывается, из каждых ста рублей, похищаемых в банковской системе страны, 25 рублей крадутся под видом займа.
Только за один 2023 год аферисты умудрились совершить не без успеха около 1, 17 миллионов операций без ведома клиентов, используя их персональные данные. Сумма похищенных таким образом средств достигла без малого 16 миллиардов рублей.
Готовящийся в правительственных кабинетах законопроект находится сегодня на стадии финального согласования с отдельными ведомствами и призван обеспечить заслон мошенникам в сфере кредитования.
Теперь о том, каким же образом?
По замыслу будет введена система многоуровневой защиты. Обязательным станет, так называемый, «период охлаждения». Это временная фора между одобрением банка на выдачу денег и их реальным получением россиянином в кассе кредитного учреждения или перечислением на его банковский счёт.
Законопроект предусматривает градацию периода охлаждения в зависимости от размера суммы. Если величина кредита лежит в диапазоне от 50 до 200 тысяч рублей, деньги выдадут через четыре часа после одобрения.
На проверку всего, что свыше этой суммы, банк возьмёт уже до двух суток «тайм-аута».
Это время, когда нужно будет увереннее идентифицировать личность заявителя, связаться с ним, убедиться в осознанности действий, проговорить все последствия шага.
Иметь значение будет и вид займа.
Период охлаждения распространят в основном на потребительские кредиты, как правило выдаваемые хотя и с проверкой кредитной истории, но без обеспечительных залогов.
А вот клиентов-ипотечников, тестирование лояльности которых и без того длится до нескольких недель перед выдачей, проверять дополнительно нет смысла. Также нет рисков ни для банка, ни для клиента в случае автокредита, если деньги за автомобиль выдаются не на руки, а переводятся непосредственно на счёт торгующего салона.
Кроме того, как рассказал «Известиям» зампред Банка России, господин Гузнов, поправки в законодательстве обяжут банки информировать бюро кредитных историй об оформлении кредита в два раза оперативнее, нежели это предусмотрено сегодня, то есть не за двое суток, а за сутки.
Дело в том, что бытуют схемы, при которых мошенники одновременно берут кредиты в нескольких банках, и скорость контакта кредитного учреждения с БКИ сможет сыграть здесь как заслон очередной афере.
Позитивно оценивает новую законодательную меру и один из руководителей Промсвязьбанка, господин Иванов. Планируемое к введению «правило отсрочки», считает эксперт, даст потребителю шанс передумать, отказаться от займа, упредит мошенничество, если операция происходит без ведома гражданина.
Что ж, попытаемся резюмировать и мы.
Должно быть при таком масштабе сегодняшних мошеннических манипуляций с кредитами, дополнительная усиленная проверка до выдачи денег, действительно, не будет лишней.
Хорошо только, если при этом не будет перегибов с добросовестными заявителями, деньги которым часто нужны безотлагательно.
Должно быть, тут понадобится более тонкая настройка признаков добропорядочности и злонамеренности заявителей. Признаков, с которыми ещё предстоит досконально определиться на практике.
13
