Монополия электронных площадок на скидки задела банки за живое
Напомним, из-за чего, собственно, сыр-бор.
Известно, что банки живут, в том числе, с эквайринга. Это когда всякий раз, когда кто-то из нас расплачивается за товар картой конкретного кредитного учреждения, последнему от продавца (не важно офлайн или онлайн продавца) «капает» комиссия, что суммарно выливается в ощутимые обороты.
И вот, представьте, на этом фоне в стране параллельно развиваются два явления.
- Первое – у населения стремительно растёт популярность покупки всего и вся на маркетплейсах.
- Второе – расплачиваться за товары россиянам становится заметно выгоднее лишь картами двух банков, принадлежащих самим цифровым операторам – Озону и Вайлдберис.
Поскольку те показывают возле каждого товара лишь две цены – назначенную продавцом, а рядом заметно сниженную цену, но с условием оплаты картой их же маркетплейсовского банка.
Мудрено ли, что остальные кредитные учреждения легко приревновали нас, потребителей, к новоявленным монополистам скидок в условиях заметного снижения собственных оборотов по эквайрингу? Вопрос риторический.
Призыв «запретить нечестную конкуренцию» ушёл в правительство
И вот, в ноябре минувшего года на фоне обостряющегося конфликта интересов, в правительство, Госдуму, Совет федерации и Центробанк уходят коллективные письма за подписями руководителей ведущих банков страны – Сбера, ВТБ, Альфы, Совкомбанка, Т-банка.
В обращении банкиров, помимо обоснования недовольства, прописывается предложение, которое вряд ли понравилось бы нам, рядовым покупателям, - запретить скидки вовсе. В общем, «ни нам, ни им, ни людям». Возглавляющий Сбер господин Греф и вовсе обвинил соперников в недобросовестной конкуренции.
Центробанк РФ в роли мудрого «кота Леопольда»
В освещении этого противостояния отметились кажется уже все СМИ, разместившие на своих ресурсах разноголосицу мнений, позиций, аргументов.
И вот Центральный банк, являясь таким же центральным арбитром спора, вышел с идеей, которую с ходу не отмела ни одна из противоборствующих сторон.
«Соломонова», на взгляд вашего корреспондента, мудрость регулятора заключается в том, чтобы вместо запрета скидок Озону и Вайлдберису, разрешить их всем остальным недовольным. Вас раздражает монополия на чью-то более привлекательную цену? Ставьте рядом свою!
Маркетплейсы готовы, хотя и с оговорками, работать над детализацией инициативы ЦБ и обсуждать её.
Как это будет выглядеть технически?
Пока обсуждаются, как наиболее вероятные, следующие моменты.
- Все финансовые издержки по IT-интеграции остальных участников банковского сектора в электронные системы своего вчерашнего «злостного» конкурента лягут на маркетплейсы.
- Предполагается, что «скидочное равноправие» будет выглядеть так: покупатель видит цену товара, а рядом с ней всплывают окна с предложениями множества банков, готовых перетянуть на себя плательщика посулами финансовой выгоды.
- В качестве потребительской выгоды может выступить как автоматический дисконт, так и возвращаемый кешбэк, который по сути та же скидка, только отложенная.
- Если кредитное учреждение приглашает поучаствовать в акции, её условия должны быть чётко, лаконично и недвусмысленно прописаны здесь же.
- Критерии допуска банков на электронные площадки должны быть едины для всех участников.
Как сообщил нашим коллегам из «Известий» господин Аксаков, возглавляющий комитет Госдумы по финансовым рынкам, для урегулирования ситуации и восстановления «мира» между конкурентами, возможно, даже не понадобится «поправлять» законодательство. Достаточным станет решение Федеральной антимонопольной службы и подписанный всеми участниками меморандум. Это – как вариант.
Выиграет ли потребитель от соревнования банков «кто дешевле»?
Казалось бы, ответ «да» уже заложен в вопросе, но не так всё просто.
Даже в случае торжества провозглашённой регулятором «открытой модели», классические кредитные учреждения не всегда смогут потягаться в скидках с банками, аффилированными с электронными площадками, считает один из руководителей Абсолют банка, господин Павлов.
Дело в том, что формат эквайринга не допускает расходов на уровне более 5 процентов для субсидирования дисконта в цене. А Озон и Вайлдберис себе это могут позволить. У них и сейчас скидки часто доходят до 10 процентов. Получается, что витрина конкурентных цен даже после интеграции со всей остальной средой снова окажется в пользу хозяев цифровых платформ.
Тем не менее, как считают в Ассоциации компаний интернет торговли (АКИТ), сегодняшний устойчивый рост оборотов в онлайн-каналах (а это уже 18,3 процента от всех розничных продаж по стране) тянет за собой обязательность демократизации платежей, когда доступ к скидкам должны получить держатели карт разных банков.
Да, как не крути, добавим от редакции, а главный синоним рынка – выбор. И если его, и впрямь, станет больше, мы всеми руками «за». Последим за реализацией интересной, компромиссной инициативы.
22
