В чём суть очередной инициативы?
Предложение при определённых признаках притормаживать выдачу налички через кассу озвучили на прошедшем в Екатеринбурге Уральском Форуме по кибербезопасности делегаты от Сбера и Т-банка. Инициатива была хорошо встречена и поддержана коллегами по банковскому бизнесу, представителями МВД и участниками форума от Национальной системы платёжных карт НСПК.
Форумчане сошлись на том, что сотрудников кредитных учреждений необходимо наделить правом на короткий срок блокировать получение клиентом наличных денег, если его поведение вызывает определённые опасения. Цель – уберечь держателя счёта от возможной связи с аферистами. Проще сказать, додумать за слишком доверчивого.
В период «охлаждения» менеджер задаст клиенту недвусмысленные вопросы, возможно, даже попросит связаться с родственниками, и после анализа информации либо укрепится в своих подозрениях, либо снимет их, разблокировав выдачу денег.
Рост афер с офлайн-обналом через кассы
Оказывается, мошенники быстро сориентировались, что оставлять цифровые следы при безналичных переводах для них рискованнее, нежели полностью анонимно вытягивать чужие деньги руками жертв из их же, жертв, банковских касс. Даже в банкоматах есть лимиты на суммы выдачи, а в кассах ограничений нет. Это обстоятельство, как поясняет нашим коллегам из «Известий» руководитель одной из служб Т-Банка господин Замиралов, работает на дельцов, манипулирующих страхами доверчивых граждан, побуждающих их срочно снимать деньги для безотлагательной передачи «курьерам».
Тот факт, что мошенники всё чаще уходят в наличку, находясь под чьим-то психологическим влиянием, подтвердил на Уральском форуме и господин Немов, возглавляющий в МВД соответствующую структуру, противоборствующую антифроду.
Размер бедствия немаленький, считают аналитики из Freedom Finance Global. И подтверждают вывод цифрами — только за минувший год общий ущерб от афер составил более 29 миллиардов рублей. Усилиями банков заблокировано свыше 134 миллионов (!) попыток незаконных транзакций. Давление со стороны аферистов на защитные механизмы очень велико.
Где «охладительные» заслоны уже работают?
Озвученная на форуме «охладительная» инициатива — четвёртая по счёту из призванных превентивно уберечь нас от поспешности и сторонних влияний. Напомним, где уже применяются первые три.
1. Выдача кредитов потребительского назначения
Здесь короткий, четырёхчасовой «холодный душ» сотрудники включают, если запрошенная сумма невелика – от 50 тысяч до 200 тысяч и одобрение по ней уже получено. Во время небольшой паузы между уже подписанным договором и реальным перечислением денег на счёт менеджер ещё раз проводит дополнительный «скоринг безопасности». При сумме более 200 тысяч период охлаждения с теми же задачами составляет двое суток. При этом в течение 48 часов кредитуемый может отказаться от сделки, и начисления процентов за пару дней не произойдёт. «Холодный мораторий» по потребительским кредитам работает с сентября 2025 года.
2. Нестандартные операции по переводам средств
Эта мера заработала с начала 2026 года. Банки получили от регулятора перечень подозрительных признаков, обязывающих персонал попридержать и ещё раз перепроверить как отправителя безналичного перевода, так и его адресата. Признаков двенадцать, при обнаружении хотя бы одного включаются рисковые сигналы, и система на время выяснения деталей откладывает перевод. Исходят из того, что ошибиться в подозрениях и снова включить зелёный свет рациональнее, чем потом долго искать концы украденных денег. Статистика предотвращённых мошеннических схем подтверждает эту логику.
3. Странное поведение у банкоматов
Выступавшие на Уральском форуме банкиры напомнили и о третьей уже применяемой мере защиты. Это блокировки у банкоматов. Тут тоже работают критерии нестандартного поведения держателя счёта. И в этом случае менеджеры кредитных учреждений экипированы специфическим списком подозрительных признаков, включающих заградительный антифрод. Например, если до визита гражданина к банкомату с его картой происходили странные, ранее не случавшиеся активности.
И в завершение темы немного о личных ощущениях. У вашего корреспондента с увеличением числа банковских «блокировок заботы» растёт некое двойственное чувство. С одной стороны, мне, фанату личной свободы, сложно даже вообразить, что чья-то чужая воля, пусть и благонамеренная, заблокирует, затормозит, помешает что-то сделать с моими деньгами. С другой… В общем, эксперты в один голос уверяют, что добропорядочным клиентам банков не грозят ни два уже работающих «периода охлаждения», ни четвёртый, только намечаемый. Ну, а единственную, для всех неизбежную «холодную паузу» от 4 до 48 часов при взятии кредита, можно, дескать, и перетерпеть, для общего же блага. Мол, ведите себя уверенно, спокойно, в соответствии со своими, а не чужими планами, и никто вам ничто не заблокирует. Ох, хорошо бы это протестировать на практике…
🛡️ Что делать, чтобы не попасть под блокировку:
-
✅ Ведите себя уверенно и спокойно в отделениях банка.
-
✅ Если банк задает вопросы — отвечайте честно, это для вашей же безопасности.
-
✅ Предупредите пожилых родственников о новой схеме с обналичиванием через кассы.
-
⚠️ Помните: ни один сотрудник банка не имеет права требовать ваши пароли или коды из СМС.
12
